Como Economizar Ganhando Pouco: 6 Dicas Essenciais para Poupar

De acordo com a pesquisa Fenaprevi em conjunto com a Datafolha, uma parcela significativa dos brasileiros enfrenta dificuldades para economizar dinheiro. Poupar atualmente não tem sido uma tarefa fácil, visto que os preços dos bens e serviços aumentam constantemente. Se você ganha pouco e, mesmo assim, deseja juntar dinheiro, apresentamos algumas dicas simples para te ajudar a alcançar esse objetivo financeiro. A seguir, confira seis dicas práticas para economizar dinheiro mesmo com uma renda limitada:

1. Evite comprar novas versões de itens que você já possui

Muitas pessoas têm o hábito de adquirir novas versões de produtos que já possuem e que ainda estão funcionando perfeitamente, apenas para se manterem atualizadas. Um exemplo comum são os aparelhos telefônicos de última geração, que frequentemente despertam o desejo de consumo, mas nem sempre agregam funcionalidades significativas em relação aos modelos anteriores. Esse tipo de compra, embora possa gerar satisfação momentânea, impacta negativamente suas economias. As mudanças entre versões anuais de muitos produtos são sutis, de modo que, muitas vezes, vale mais a pena esperar até o fim da vida útil do item atual. É importante estar ciente dos “gatilhos mentais” utilizados pelo marketing, que exploram a curiosidade e o prazer de consumir ao apresentar novidades no mercado.

Como evitar o Consumismo Desnecessário:

• Antes de comprar um produto ou serviço, questione-se sobre a real necessidade naquele momento.
• Resista à tentação de comprar algo motivado apenas por questões estéticas ou pela novidade.
• Pratique o consumo consciente, lembrando que o dinheiro economizado pode gerar rendimentos, por exemplo, em um CDB de liquidez diária.

2. Não gaste mais do que você ganha

Segundo uma pesquisa da Fintech Neon, a maioria dos brasileiros gasta mais do que ganha, com 55% dos entrevistados utilizando todo o salário mensalmente. Essa atitude geralmente decorre de um planejamento financeiro ineficaz. Pequenas compras frequentes, parcelamentos extensos e gastos regulares com lazer sem planejamento podem levar à desorganização financeira. A base para uma vida financeira saudável reside em um princípio fundamental: gastar de acordo com a sua renda. Não há problema em realizar compras para seu agrado ou desfrutar de momentos de lazer, contudo, é crucial estabelecer limites claros. Assim como seu cartão de crédito define um limite de consumo, você também pode e deve definir o quanto gastar e economizar.

Como evitar gastar mais do que se ganha:

• Crie um orçamento mensal detalhado, listando todas as suas receitas e despesas.
• Acompanhe seus gastos regularmente para identificar onde o dinheiro está sendo utilizado.
• Defina um limite de gastos para cada categoria (alimentação, transporte, lazer, etc.).
• Priorize suas necessidades em relação aos desejos.

3. Evite parcelar sempre suas compras

O parcelamento no cartão de crédito pode ser uma armadilha perigosa. Muitas pessoas não se atentam ao acúmulo de parcelas, que podem se transformar em uma dívida difícil de gerenciar. O cartão de crédito não é um vilão, e existem diversas formas de se beneficiar dele, mas para isso é necessário compreender seus mecanismos e utilizá-lo com responsabilidade.

Como evitar o parcelamento excessivo:

• Questione a real necessidade de parcelar uma compra.
• Priorize o pagamento à vista sempre que possível, negociando descontos.
• Se optar pelo parcelamento, planeje para que as parcelas caibam confortavelmente no seu orçamento mensal.
• Evite parcelar compras de baixo valor ou itens de consumo imediato.

4. Reduza gastos com alimentação fora de casa e delivery

Não há problema em frequentar restaurantes ou cafeterias ocasionalmente para desfrutar de uma refeição saborosa, mas é essencial definir um limite para esses gastos. Uma alternativa mais econômica e saudável é preparar suas refeições em casa. Dessa forma, você controla os ingredientes, economiza dinheiro e ainda pode ter uma alimentação mais equilibrada.

Como reduzir gastos com alimentação fora de casa:

• Planeje suas refeições semanais e faça compras conscientes no supermercado.
• Prepare marmitas para levar para o trabalho ou estudo.
• Cozinhe em casa com mais frequência, explorando receitas simples e econômicas.
• Limite as idas a restaurantes e os pedidos de delivery a ocasiões especiais.

5. Corte gastos desnecessários

Gastos desnecessários são despesas que podem ser eliminadas sem impactar significativamente a qualidade de vida. Identificar e cortar esses gastos é uma forma eficaz de economizar dinheiro.

Exemplos de gastos desnecessários:

• Assinaturas de serviços que você não utiliza com frequência.
• Compras por impulso de itens que não são essenciais.
• Taxas bancárias evitáveis.
• Pequenos gastos diários com itens supérfluos (café extra, lanches, etc.).
• Mensalidades de academias ou clubes que não são frequentados regularmente.

6. Defina metas de curto, médio e longo prazo

Estabelecer metas financeiras claras é fundamental para manter a motivação e direcionar seus esforços de economia. Defina objetivos de curto prazo (ex: economizar para um pequeno item), médio prazo (ex: juntar para a entrada de um carro) e longo prazo (ex: construir uma reserva de emergência ou planejar a aposentadoria). Ter esses objetivos em mente ajudará a priorizar seus gastos e a resistir a tentações de consumo imediato.

Dúvida comum: Quitar dívidas ou Economizar?

Muitas pessoas se questionam sobre priorizar o pagamento de dívidas ou iniciar uma poupança. O ideal é tentar fazer os dois simultaneamente, dentro de suas possibilidades. Se você possui dívidas com juros altos, quitá-las deve ser uma prioridade para evitar que a situação se agrave. No entanto, mesmo com dívidas, reservar uma pequena quantia para economizar pode ser um bom começo para construir uma reserva financeira.

Conclusão

Economizar ganhando pouco é um desafio, mas não é impossível. Com disciplina, planejamento e a adoção dessas dicas simples, você pode começar a juntar dinheiro e alcançar seus objetivos financeiros.